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INTRODUCCIÓN

Cuando aplica para la mayoría de los préstamos personales o préstamos comerciales, los principales factores que se toman en cuenta no sólo el crédito, sino también los ingresos, la duración y tipo de empleo y monto solicitado. Si bien cada uno de los negocios de préstamo con la institución que aplique tiene el derecho de asignar diferentes niveles de importancia a ninguna de estas, o cualquier otra características, la mayoría de analizar estos factores. En general, se le aplican a las instituciones no gubernamentales. Dado que se trata de instituciones privadas, al margen de factores básicos, como la raza, religión, sexo, etc, cada compañía establecerá sus propias directrices. Hay 3 principales agencias de informes de crédito en los EE.UU., Equifax, Experian y Transunion.

Cuando usted solicita un consumidor o incluso un préstamo de negocios, la oficina de crédito que se utiliza a menudo se basan en lo que las regiones del país en que vive, pero si usted vive en el oriental y el sureste de Estados Unidos, Equifax será frecuentemente utilizado, Experian Midsouth y para el Oeste, y Transunion para el Medio Oeste. Aunque todas las oficinas nacionales están llenos, cada Mesa tiende a ser más fuerte en aquellas regiones y tendrá la más completa disposición.

Las tres oficinas no son espejos de una de la otra. No puede ser tanto bueno o malo tradelines en una o dos mesas, que no se consigna en los demás. Algunas empresas que se están aplicando con la utilización de lo que se llama un "Tri-Fusionar". En un Tri-Merge informe, la compañía ya ha solicitado con verá un archivo combinado de modo que cada línea de comercio se verá. Asimismo, ver la puntuación de crédito que ha recibido en cada mesa. Si una de las puntuaciones en una mesa es considerablemente inferior a la puntuación en las otras dos oficinas, esto puede influir en su decisión.

La puntuación de crédito, que también puede ser llamado "Fico Score", o "Beacon Score", o "Empirica Score" es una calificación de riesgo que se le hayan asignado. Muchas empresas consideran una serie de factores de primaria y secundaria acerca de su oficina para determinar si su nivel de riesgo es aceptable. Por sus normas, pero la Mesa resultado es el factor más importante.

Dado que la mayoría de las empresas que se aplicará en las instituciones privadas, es a su discreción, que será aprobado para un préstamo. La empresa A decide qué es aceptable no puede ser aceptable para la empresa B. Otros factores importantes incluyen mesa de archivos en tiempo, de alto crédito, el número de Tradelines, número de investigaciones recientes, el total de saldos de tarjetas de crédito, los saldos de las cuentas no garantizada como porcentaje de los límites, y Despectivos notificaciones. Todos estos que afectan Resultado final oficina de crédito.

Si ha sido aprobado, ¡fantástico! Si fue rechazado, obtenga una copia de su informe de crédito para ver lo que hay en el informe.El informe de crédito que usted recibe probablemente tendrán un formato diferente de las utilizadas por las empresas que han solicitado al. Será menos técnico, se basará más en palabras que en los números, y no puede tener una calificación de solvencia.

Muchas grandes empresas "Auto de decisión" de su aplicación, en el sentido de un ordenador decidirá si obtiene el préstamo o no.Otra técnica es que el descenso automático a la computadora de las aplicaciones que están por debajo de un nivel bajo absoluta y auto aprobar esas características y con puntuación tan alta que la institución es cómodo sin concesión de crédito a una persona, incluso los usuarios de su aplicación. Esto significa que puede ser rechazada por un ordenador. Las aplicaciones son a menudo de entre enviada a la persona un crédito para su revisión.

En muchas empresas más pequeñas, un individuo se examinarán todas las solicitudes.Las estadísticas demuestran que, con el tiempo, en la medida de lo general índice de incumplimiento de pago, mejores decisiones son tomadas por el ordenador modelos de riesgo. Estos modelos de riesgo se desarrollan en el seno de algunas grandes empresas, o comprados a proveedores externos. Decenas de miles de aplicaciones reales y sus resultados durante un período de años son evaluados con el fin de crear estos modelos de riesgo de crédito de computadoras y para asignar los niveles de riesgo y resultados.Estos precios se aplican a las nuevas aplicaciones desde antes de la ejecución es el mejor indicador de los resultados futuros.

Sin embargo, se cometen errores.

Ejemplo:

Cuando un emisor de tarjetas de crédito establece un límite máximo para el monto de crédito revolvente sin garantía de que estén dispuestos a tener un solicitante tiene (Tarjetas de Crédito, Líneas de Crédito). Si el candidato está por encima de ese umbral, que será rechazada. Por informes de crédito, tarjetas de crédito y líneas de crédito aparecerá en la lista de una cuenta como una "R", para el rotatorio. Muchos dueños de casa tienen una línea de crédito de equidad con un alto límite que lamentablemente, los organismos de crédito pueden informar sobre como una "R" y la masa incorrectamente estas líneas, junto con tarjetas de crédito y líneas de crédito cuando el total de informes de crédito no garantizada. Este error también puede ser causada por una empresas de modelos de evaluación de riesgos. Esto puede causar que usted incorrectamente superior a su máximo y ser rechazada. Las oficinas de crédito pueden también esta lista como no garantizados de crédito disponible, lo que puede reducir su puntuación ligeramente más que si hubieran correctamente enumerados como una línea garantizado.

Ejemplo:

John Smith tiene 5 tarjetas de credito equivalente a $25,000 de deuda.

John también tiene una línea de la equidad de la vivienda por un valor de $ 50.000

Estos dos están agrupadas y ahora se le indica que tiene 75.000 dólares en créditos no garantizados, los otorgantes de crédito que algunos pueden considerar demasiado.

 

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