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Que es importante?

El tipo de negocio que usted tenga, el tiempo que ha sido en los negocios, su empresa de crédito, su crédito y su garantía todos desempeñan un papel importante en la obtención de otros tipos de capital.

Tipo de Negocio

Algunos prestamistas favor de ciertas industrias en detrimento de otras. Restaurantes, Gastronomía, Bares, Vending y otras empresas orientadas a los negocios al por menor no son favorecidas por las instituciones. Que se llevará a su solicitud y le dará la misma impresión de que usted está de probabilidades de obtener un préstamo de negocios con ellos, como cualquier otra industria, pero la realidad es diferente. Muchos prestamistas tradicionales, en general, prefieren Médico Legal o Profesionales, las grandes empresas manufactureras o no las empresas de servicios al por menor.

Tiempo en Negocios

En la mayoría de los casos, los prestamistas quieren que se de la actividad comercial por dos años o más antes de que incluso comience a considerar que para un préstamo de negocios.

Algunos quieren 3 a 5 años o más en los negocios y rentables 2 años de declaraciones de impuestos. La razón principal es que un número importante de empresas fracasan en los primeros 5 años. Otra es que si no ha sido en el negocio por 2 años o más, no tendrá la declaración de la renta o de los estados financieros que necesitan para ver el contenido de su flujo de caja. Además, la mayoría de las empresas que lleva dos años o más antes de empezar a mostrar los beneficios que califican para los préstamos.

Empresas de Crédito

Cuando un negocio se aplica para un préstamo, el prestamista a menudo se compruebe si la empresa tiene un expediente de crédito de negocios. La empresa más utilizados para este fin es de Dun & Bradstreet, aunque hay otros como CIT y Experian.

Los principales prestamistas buscar cosas en este informe es verificar la fecha de inicio de la empresa, el alto crédito, y buscar lo que se conoce como un "Paydex" Resultado. Esta puntuación es similar a la "Mesa" en la puntuación de crédito de archivos personales.

Aprobación Paydex resultados comenzarán a alrededor de 60, dependiendo de otros factores, como el importe de la solicitud, el tipo de solicitud, el personal de crédito, pero la mayoría de los prestamistas como para ver una Paydex puntuación de 70 o superior, preferiblemente 75 o superior. El prestamista también examinará el alto crédito reflejado en el informe y ver si hay algún curso pasado mostrando las cuotas. A menudo, las notificaciones son obsoletos, por lo que debería comprobar para asegurarse de que los anuncios son actuales y precisos antes de hacer la solicitud. En primer lugar, deberá determinar si usted tiene siquiera un negocio expediente de crédito.

Si usted no tiene un expediente de crédito, es una ventaja, a veces crítica para una empresa a tener un fuerte negocio expediente de crédito. Si usted no tiene un negocio de crédito de archivos, puede establecer uno, pero tendrá que pagar unos cientos de dólares por él.Este es un dinero bien gastado. La agencia de crédito le pedirá que darles su acreedor básicos de contacto y la información de la cuenta. Ellos llamarán a verificar la información y que informe sobre su archivo. Normalmente, este tendrá hasta un mes. Un enfoque es más rápido para que usted llame a su comercio referencias y ellos han llame a la Oficina de Negocios de Crédito (s) que presente un informe sobre las cuentas que tenga con ellos. Esto acelerar las cosas enormemente.

Los organismos de crédito de negocios le dará una buena idea acerca de qué tipo de acreedores que se lista como negocio de crédito tradelines. A veces es diferente a personal de líneas de crédito comerciales.

Ejemplo:

Acme Generales de Contratación de compra concretas periódicamente concretas Central. La mayoría de ellos nunca han comprado o adeudadas a la vez fue de $ 30000. Este sería, junto con la puntualidad de los pagos, el alto crédito concretas Central que informe a Dun & Bradstreet sobre Acme Generales de Contratación.

Dun & Bradstreet a menudo incluso informe cuentas como Federal Express tipo en el archivo. Ellos se mezclan en ellos por parte de la industria en lugar de itemizing ellos. Contacte Dun & Bradstreet y otros organismos de crédito a las empresas para obtener más información.

¿Qué veran?

Si usted es una gran empresa con decir $ 10MM en ventas por año y usted está buscando un préstamo de $ 500000 petición, entonces estaría dispuesto a ofrecer al menos varios años, las declaraciones de impuestos, estados financieros auditados contable y 6 meses los estados de cuenta bancarios de crédito para el proceso de examen. Cuanto más se pide, más que se ha de pedir más y el que será analizado.

Personal de Crédito

El crédito revisará las solicitudes de préstamos en los negocios no se limita a los negocios de crédito. Su personal de crédito es revisado y considerado una mayoría de las veces.

Muchas personas creen que cuando se aplican los préstamos para las pequeñas empresas que, debido a que la petición es en nombre de la empresa, su personal de crédito no será o no debe ser analizado. No. En la mayoría de los casos, el personal de crédito será revisado y de los propietarios (s) de la compañía se pregunta individualmente a garantizar el préstamo.

La razón es que la mayoría de las empresas son pequeñas empresas y si el propietario o el presidente tiene un problema de crédito personal, hay una buena probabilidad de que afectará a la empresa, incluyendo las cuentas de cheques, préstamos comerciales, etc Cuanto más grande es una empresa, menos probable Problema personal de crédito está teniendo un propietario afectará a la empresa. El tamaño de una empresa es generalmente determinada por las ventas anuales y el número de empleados.

Si una empresa es un Unico Propietario o asociación, el personal de crédito de los propietarios siempre será revisado, y de los propietarios siempre que firmar como garante. Esto se debe a que los propietarios no son una entidad legal independiente de la compañía. Se trata de la empresa. Una corporación es legalmente una entidad separada de los propietarios. Los propietarios de acciones de la propia empresa, pero puede ser un pequeño porcentaje de la población.

En general, la única vez que el crédito personal de un propietario no podrán ser objeto de revisión y el propietario no se le pidió ser un firmante en el préstamo se otorga a las empresas que se han incorporado durante 3 años o más con fuerte negocio de crédito. De lo contrario, su crédito será revisado como parte de la decisión.

Colateral

El tipo de garantía que tiene que ofrecer al solicitar préstamos para las pequeñas empresas es un factor importante para determinar si será aprobado.

Usted debe calificar de un crédito y flujo de efectivo antes de que su punto de vista se considera garantía. Cuando esté en ese momento, la garantía puede ser una cuestión de hacer o deshacer.

Colateral líquido como Certificados de Depósitos, Corporativo Cuentas de ahorro, cuentas del mercado de dinero son las más preferidas, en especial por parte de los bancos.
Al sugerir o pedir a los bancos para este tipo de garantía, muchos demandantes señalan que si tienen la cantidad de su pedido en efectivo, no se necesita un préstamo de negocios. Esto es cierto, pero muchas empresas reconocen que puede ser peligroso el uso de la mayoría o la totalidad de sus actuales efectivo porque si algo surge en la que sus necesidades de negocios de efectivo rápido, su empresa puede funcionar en un problema. Esta es la razón por la que algunas empresas aplican para los préstamos incluso si tienen el efectivo en caja. Muy grandes empresas comúnmente hacer esto y utilizar su efectivo en caja, según sea necesario para otras cosas.

Algunos bancos son tan conservadores, que puede rechazar su solicitud, incluso si tiene un Certificado de Depósito en efectivo por el importe de su solicitud. Su razonamiento es que ellos quieren un alto nivel de confort que usted pagará el préstamo de vuelta de su flujo de caja. Ellos no quieren tener a su garantía en efectivo para pagar el préstamo, por lo que no quieres hacer pequeños préstamos comerciales a las empresas que se sienten tendrá problemas para hacer los pagos únicamente porque la empresa cuenta con un certificado de depósito para cubrir el préstamo .

El propietario de una empresa tiene la opción de tomar fondos en efectivo personales, convirtiéndolos en un negocio Certificado de Depósito, Cuenta de Ahorros Business, Business cuenta de mercado de dinero o de una lista de existencias, puesto que en el Nombre de la empresa y utilizarla como garantía.

Inmobiliaria, en especial personal de Bienes Raíces como una casa con un montón de la equidad es uno de los más favorecidos tipos de garantías. Distinto de un Certificado de depósito o cuenta de ahorro que se celebra como garantía, los prestamistas se sienten que ellos más fácilmente podrá recuperar su dinero en caso de defecto con un hogar. Un prestamista puede vender una casa más rápidamente y recuperar un mayor porcentaje de los préstamos que con una pieza de comercial de bienes u otros tipos de activos.

Las entidades de crédito se llevará a piezas comerciales de la propiedad como garantía, pero queremos ver más equidad en la propiedad comercial que en la propiedad personal, como casas. Los prestamistas saben que se les tome más tiempo para vender propiedades comerciales y tendrán que ofrecer un descuento de mucho mayor el valor tasado si quieren venderlo rápido, lo que tienen que hacer para recuperar su dinero en caso de defecto.

Cuentas a cobrar será valorado como garantía dependiendo de la calidad de las empresas que debe el dinero, el tiempo de los créditos, y cómo muchas empresas representan el total de cuentas por cobrar. La historia de pagar estas cuentas también será analizado. ¿Cómo agresivamente la empresa trabaja a cobrar en forma oportuna se considera.

El equipo no se considera un importante primaria o tipo de garantía por los prestamistas. Equipo que pierde valor con bastante rapidez y, en caso de defecto, si el prestamista decide reposes a la garantía, el prestamista tendrá que arreglar para que sea recogido. A menudo será vendido por un tercero proveedor en el mercado secundario. El prestamista recupera una fracción del préstamo pendiente y tener una pérdida significativa. Por esta razón, la mayoría de los prestamistas más collateralize préstamos con el equipo como por un margen significativo, a menudo el 200% a 1000% del valor actual.

Blanket Liens son gravámenes que cubren todos los activos comerciales que son propiedad suya.Los prestamistas suelen tratar de tomar todo lo que su empresa es propietaria de los activos incluidos los de carácter personal, como su hogar como garantía para préstamos de la pequeña empresa. Como propietario de un negocio tiene la intención de hacer crecer su negocio y puede que necesite más pequeños préstamos comerciales, para cosas como los gastos de comercialización, la ampliación, las materias primas, materias primas, la deslocalización, etc dentro de los próximos 5 años. Si el prestamista tiene todos los activos de su negocio y activos personales como garantía, usted estará en una posición muy difícil la próxima vez que su empresa necesita un préstamo.

 

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