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Tipos de Prestamos Personales

Las principales instituciones financieras a menudo no cuentan con 1 solo criterios de crédito para los clientes préstamos para automóviles, préstamos personales, préstamos sin garantía, préstamos o las pequeñas empresas en todo el banco. Ellos pueden tener diferentes criterios de crédito para las Sucursales, Divisiones de la Tarjeta de Crédito, Automotriz Ventas División de Finanzas y la División de hipotecas, a pesar de que es el mismo Instituciones. Pensaba que las cosas sería el mismo en el mínimo en la misma empresa? No tan de largo.

Préstamos de coches

Préstamos de coches se encuentran actualmente sobre el tipo de préstamo más fácil que se aprueben. Programas de préstamos para automóviles son los más agresivos de crédito sabio y entre los más agresivamente comercializados debido a la afiliación de los fabricantes de automóviles, concesionarios de automóviles, y las instituciones financieras.

Si está tratando de obtener un préstamo para un automóvil de un importante banco en una de sus sucursales, puede ser más difícil obtener aprobado, tardan más, y la tasa puede ser incluso superior. En una Sucursal, ya sea un préstamo oficial de toma la decisión o de una central de la zona de Ramales de toma la decisión.

La mayoría de los bancos también tienen un adicional y separada de Ventas de la División de Finanzas, cuyo propósito es hacer también a los préstamos de automóviles. Estas son las divisiones de venta de Finanzas creó principalmente para establecer y promover una relación de negocios con muchos concesionarios de coches en todo el país que las ramas no lo hace. Debido a la intensa competencia en los concesionarios, existe una intensa presión de la gente para obtener la aprobación para realizar la venta. Cada concesionario agente de ventas tiene docenas de instituciones financieras que pueden enviar una solicitud de préstamo para automóvil, en particular la financiación de las Divisiones de los propios fabricantes de automóviles, con los cuales es más fácil obtener aprobado y que a menudo tienen mejores tasas. Los bancos saben esto, por lo que tiene que coincidir con el crédito y las tasas de las normas y endup ofrecen tasas más bajas que lo que la rama local del mismo banco está ofreciendo.

El resultado es que los criterios de crédito de la División de Finanzas de ventas en un banco es más fácil de obtener y de la aprobación de las tasas a menudo son mejores que las tasas de una sucursal en el mismo banco!

Muchos bancos no les gusta volver a la financiación de los préstamos de automóviles, el 1 o 2 años y los automóviles de la suma que se necesitará para pagar el préstamo que usted tiene su coche con préstamo y ahora tampoco les gusta volver a la financiación Como para muchos meses, como lo hizo con el resto de la otra empresa. En el fondo, no les gusta "cambiar" el préstamo. Por lo tanto, asegúrese de que está satisfecho con la tasa cuando se obtiene un préstamo del auto y no planea volver a la financiación de su préstamo de automóvil.

En la primera parte del préstamo, el coche se deprecia el más rápido y el balance de préstamos disminuye el más lento ya que la mayor parte del pago es de interés. Así que después de 1 ó 2 años, cuando usted va a refinanciar, un coche que ha adquirido y financiado por $ 20.000 ahora sólo tiene un libro por $ 15.000, pero su préstamo saldo todavía puede ser $ 18.500. Finanzas empresas que llamar "al revés". Ellos no quieren algo a la financiación por un valor de $ 18500 que en la actualidad sólo tiene un valor de venta de $ 15000. Es posible que usted desee para llegar a 3.500 dólares a fin de volver a la financiación, ya que no es probable que los que lo convertirá en un préstamo de $ 18,500 en un coche con un menor de $ 15,000. También saben que aunque la financiación de su préstamo de automóvil en el actual valor de venta al público, si por defecto, que se enviará el auto a la subasta y sólo obtener alrededor de un 50% de lo que aún debe por él. Ellos saben que van a perder no importa si por defecto, por lo que no quieren más riesgo por la financiación que más de la venta al por menor valor.

Un fuerte persona señalar que después de 1 o 2 años, los prestamistas están "al revés" en cada automóvil nuevo préstamo que ha hecho. Significado, de haber financiado a comenzar con usted en lugar de otro banco, el mismo préstamo del auto con un balance de préstamos de 18500 dólares y un coche de venta al público de $ 15000 habría comenzado en sus libros en lugar de en otro banco. ¿En qué se diferencian? Nada, pero ellos no ven esa oportunidad. Todo lo que ve es que quiere volver a la financiación de un préstamo tendrán que financiar por más de 100% del valor del coche para pagar a cabo y que no le gusta hacerlo.

Una vez que haya tomado la decisión de ir a su oficina local del Banco para un préstamo para un automóvil, el Oficial de Préstamos no es competitivo o que le muestran tasas más bajas ofrecidas por GMAC, Ford Motor Credit, etc, al igual que el vendedor en el concesionario es a su Clientes. Por lo tanto, los bancos proceso de su préstamo con una tasa más alta y la más estricta calidad crediticia. Esta parte del banco es conocido en el "Retail" parte de los bancos y que a menudo tiene diferentes criterios para los préstamos personales y préstamos de la pequeña empresa que en otras partes del banco.

Los préstamos no garantizados

Estas son algunas de las más difíciles de conseguir. Mejor crédito es obligatorio. A menudo, su puntuación de crédito debe ser 680 o superior, y la más alta es la mejor. El Banco puede tener diferentes criterios de los préstamos ordinarios en diferentes divisiones en el interior del banco. La cantidad que se aprobó para obtener depende en gran medida de sus ingresos.

Algunas instituciones le pedirá que complete un estado financiero personal si se quiere asegurar un límite superior, a menudo más de $ 10K. Que se eche un vistazo a su liquidez (¿Cuánto dinero tipo de activos que tiene) y Net Worth. Ellos pueden tener un porcentaje de cada uno y el uso que como una guía para establecer el límite que aparece. Algunas instituciones pueden tener un enfoque diferente, pero si se está buscando a un estado financiero personal, será similar.

Veamos un ejemplo:

John Smith es aprobado de su rama local del Banco EE.UU. Para obtener una línea de crédito sin garantía por $ 5000. No es suficiente y John pide un aumento, pero se negó porque, él se dijo, se le han aprobado para el max.

Una semana después, un representante de EE.UU. del Banco de Tarjeta de Crédito División de la Florida lo llama y le dice que está pre-aprobado para un crédito de hasta $ 12000. Se aplica, y es aprobado por un valor de $ 10000.

Esto sucede todo el tiempo.Es el mismo banco y ambos son sin garantía de crédito. El Banco ahora está en riesgo con Joe por $ 15000 total de la exposición de crédito sin garantía. No debe hacer ninguna diferencia de la que parte el banco Joe dio el crédito. Después de todo, si a Joe corre en tiempos difíciles y no puede pagar, es el mismo banco que sufre en general. Eso es cierto, pero el banco no maneja de esta manera por varias razones

La división que decide sobre personales no garantizados líneas de crédito es una división diferente de la división de tarjetas de crédito, que es una división diferente de la de venta de coches de Préstamo División de Finanzas. Cada uno tiene diferentes criterios de crédito. Si la línea de crédito no garantizada división le otorga $ 5000 10000, la división de tarjetas de crédito NO decir "Vaya, vemos que se ha alcanzado el máximo total de créditos no garantizados con nuestra institución, por lo que no podemos Darle una tarjeta de crédito ". Ellos no tienen que preocuparse de que su equipo dispone de créditos no garantizados con otra parte de la entidad bancaria.

Por el contrario, la división no garantizados no decir ", porque la división de tarjetas de crédito está dispuesto a darle $ 10000 no garantizada, puede elegir sólo a incrementar su línea con nosotros a $ 15000". No lo haran. Cada departamento tiene un umbral diferente por persona. A menudo actúan como caballos separado con blinders. Cada considera sí mismos una unidad de negocio dentro del banco. Cada uno de ellos tiene diferentes Presidentes, diferentes metas, diferentes criterios de crédito, diferentes planes de comercialización.

Segunda Hipoteca

Segunda Hipoteca son muy deseable tipos de los préstamos a obtener. Usted recibirá una ventaja fiscal y la mayoría de las empresas prefieren este tipo de préstamos por encima de todos los demás.

La mayoría de los prestamistas prefiere hacer un Préstamo Hipotecario o Segunda Hipoteca más de un préstamo personal, sin garantía de préstamo de pequeñas empresas o de préstamos. La razón es que su casa es uno de los mejores tipos de garantías que hay. Ellos prefieren tener un Certificado de Depósito por igual monto en dólares del préstamo, pero la gente tiene muchos más hogares que pueden usar como garantía.

Usted necesita saber cómo alto de un VDP (Valor de Préstamo), el prestamista hará. The higher the VDP, the better. Cuanto más alto sea el VDP, mejor. Si un prestamista dice que se va a 90% VDP, el siguiente es un ejemplo:

Sally Smith tiene una casa por valor de 100000 dólares y 50000 dólares que le debe a él. Si el banco de préstamo el 90% VTL que significa que ella tiene $ 100000 X .9 menos $ 50000 equidad en su casa. En este caso, $ 90000 menos $ 50000. Este particular prestamista proporcionará Sally con un máximo de 40000 dólares de préstamos en contra de la equidad de su casa.

Si su crédito es muy fuerte, algunos prestamistas hará un VTL 100% o incluso superior. Si tiene más de un 725 puntaje de crédito, es posible que pueda obtener el máximo de VTL o Segunda Mortgage Mortgage préstamo en el mercado.

 

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